Cпособы, риски, доходность

Май 2010 г. очевидным образом продемонстрировал инвесторам: мировой финансовый кризис далек от завершения, «зеленые ростки» в экономике крайне неустойчивы и могут в любой момент быть растоптаны спекулянтами. Так, цена барреля нефти марки Брент всего за две недели упала с $89 долларов до $72, отечественный и зарубежные фондовые рынки снизились на 10–15%, даже российский рубль не удержал завоеванных весной позиций и показал минимальные значения с начала года (31.88 рубля за один доллар США). В ситуации глобальной неопределенности и тревоги внимание участников рынка все больше фокусируется на «вечных ценностях», а именно на золоте, платине, серебре, т.е. на драгоценных металлах. Например, цена желтого металла достигла максимальных значений за последние десять лет — за тройскую унцию дают $1212, и все большее число аналитиков рекомендуют вложения в золото, серебро, платину как альтернативу рискованным инвестициям. По прогнозам, стоимость тройской унции может в перспективе полгода–год достичь отметки $2000! Как же можно сохранить и приумножить свои средства, используя драгоценные металлы?

Существует несколько способов, которые подойдут как для крупных, так и для мелких инвесторов.

Первый способ — покупка драгметаллов в слитках или монетах. Купить или продать слитки можно только в банках. Для этого необходимо пойти в банк, отстоять очередь и заплатить за полную стоимость слитка, включая налог на добавленную стоимость, который приводит к существенному удорожанию драгметалла, но который при продаже слитка не возвращается. В конце концов, затратив кучу времени и денег, Вы становитесь счастливым обладателем драгоценного слитка, на котором указаны проба, вес, номер, производитель, а также приложен сертификат.

Сразу после покупки золота (серебра, платины) в слитках возникают проблемы с транспортировкой и хранением. В квартире хранить небезопасно. Хранить в банке дорого, так как придется заплатить банку за услуги по хранению или за аренду банковской ячейки. Кроме того, необходимо позаботиться о сохранности товарного вида слитка и прилагаемого к нему сертификата. Если  слиток будет поврежден, а сертификат утрачен, то Вы существенно потеряете в цене при продаже слитка.

Отдельная проблема — продажа слитка. Прежде всего, необходимо найти отделение банка, которое осуществляет покупку слитков, поскольку не все отделения, продающие слитки, занимаются их покупкой. Далее придется пойти в банк, снова отстоять очередь, пройти утомительную процедуру проверки слитка на подлинность (которая может занять несколько дней), после чего продать слиток по внутреннему курсу банка, который, как правило, отличается в невыгодную для Вас сторону на величину спреда (разница между ценой, по которой банк продает и покупает драгоценные металлы). Эта разница может достигать 500 руб. с одного грамма, т.е. при продаже Вы потеряете 500 руб. с каждого грамма металла.

Те же самые минусы у «инвестиционных монет»  — большой спред при покупке и продаже, необходимость разбираться в качестве монет, проводить экспертизу и т.д.

Вывод напрашивается сам собой: покупка и продажа золота (серебра, платины) в слитках и монетах — очень хлопотный и затратный способ инвестирования. Его единственное преимущество в том, что покупатель получает на руки реальное золото (серебро, платину). Неудивительно, что такой способ вложений в драгметаллы не пользуется популярностью у населения.

Учитывая недостатки инвестиций в слитки и  монеты, а также тот факт, что не все клиенты заинтересованы в получении на руки драгоценных металлов, банки предложили второй способ вложений — так называемые «Обезличенные металлические счета» (ОМС). 

В рамках этой услуги Вы открываете счет в банке, на который вносите либо драгметалл в слитках, либо просто деньги, на которые покупаете виртуальное золото (серебро, платину) по внутреннему курсу банка. В отличие от обычного счета на обезличенном металлическом счете учитываются не деньги, а определенное количество металла, без указания его отличительных признаков. Фактически, Вы ссужаете банку драгоценный металл или деньги под мизерные проценты, а зачастую и без них, получая при этом выгоду только от роста цен на металл. Поскольку золото (серебро, платина) существует лишь на бумаге, то при банкротстве банка Вы рискуете потерять и драгоценный металл, и деньги, так как ОМС не подпадают под действие закона «О страховании вкладов».
 
Существенные проблемы могут возникнуть и с изъятием металла с обезличенного счета. Во-первых, Вы не получите на руке тот слиток, который вносили, во-вторых, в нужный для Вас момент у банка может не оказаться слитков требуемого веса, а если Вы вносили на ОМС деньги, то будете вынуждены заплатить НДС, что приведет к существенному удорожанию золота (серебра, платины). При продаже обезличенного металла Вы потеряете на спреде, который в банках составляет от 30 до 50 руб. за грамм. Да и сама процедура продажи не так проста: так как не все банки позволяют проводить операции с ОМС посредством системы «банк-клиент», то, как и в случае продажи слитков, придется идти в банк, стоять в очереди, мириться с нерасторопностью сотрудника банка. Банки, которые предлагают услугу «банк-клиент», как правило, не дают возможности отслеживать котировки металлов в режиме реального времени, моментально совершать сделки купли-продажи, а также строить прогнозы изменения цены.

Вывод: обезличенные металлические счета — менее затратный и хлопотный способ вложений в золото (серебро, платину), но и он не устраняет всех недостатков, присущих инвестициям в слитки. Этот способ не позволяет: покупать и продавать драгоценные металлы по ценам мирового рынка и с минимальной разницей в цене,  моментально совершать неограниченное число сделок 24 часа в сутки,  извлекать выгоду за счет снижения цены металла, использовать финансовый рычаг (кредит).

Наконец, существует третий способ — «Торговый металлический счет» (ТМС), который превращает инвестиции в золото (серебро, платину) в мощное средство сохранения и приумножения даже незначительных сбережений, экономит время и нервы.

Торговый металлический счет предлагают финансовые и брокерские компании, он позволяет многое.

1. Покупать и продавать обезличенное золото (серебро, платину) за рубли по ценам мирового рынка, которые меняются  ежесекундно,  а не один-два раза день, как это  происходит в банках.

2. Покупать/продавать драгметаллы с маленьким спредом, составляющим всего 50 копеек за грамм.

3. Использовать финансовый рычаг, за счет которого на ту же сумму денег Вы можете купить в 20 раз больше обезличенного золота (серебра, платины), чем в банке.

4. Покупать и продавать драгметаллы 24 часа в сутки одним кликом мыши, находясь дома, на работе, отдыхе, в машине, поскольку все операции совершаются при помощи специальных торговых платформ. Их можно совершенно бесплатно установить на компьютер, ноутбук или коммуникатор. Кстати, с услугой ТМС Вы можете извлекать выгоду не только при росте цены золота, но и при ее снижении, т.е. зарабатывать на падении цен.