27 марта исполнилось 15 лет с момента создания Ассоциации российских банков. А спустя неделю очередной XVII съезд АРБ принял программу «Национальная банковская система России 2010-2020». Об этом журналу «ВС» рассказывает вицепрезидент АРБ, профессор А.И. Милюков. 

«Валютный спекулянт»: Какова цель программы «Национальная банковская система России 2010-2020»?

Анатолий Милюков: Для российских экономистов и финансистов все очевиднее становится факт: отечественная банковская система не соответствует ни масштабам нашей державы, ни ее промышленному потенциалу. В последние 5-7 лет российские банки демонстрируют высокие темпы роста, в 4-5 раз выше, чем рост ВВП. К достижениям национальной банковской системы России в 2005 г. следует отнести набравшую полные обороты систему страхования вкладов, а также начало функционирования первых кредитных бюро, в том числе и созданного при участии АРБ акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй».

Но, несмотря на определенные успехи в развитии банковской системы России, приходится констатировать, что ее масштаб не соответствует размерам и возможностям отечественного производственного комплекса. Если посмотреть отношение банковских кредитов отечественной экономике к ВВП, то мы увидим, что этот показатель у нас по-прежнему крайне низок – 20%. В странах с переходной экономикой – в Венгрии, Польше, Чехии – почти 40%.

В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается незначительной – 8-10%. В развитых странах этот показатель намного больше (США – 40%, ЕС в среднем – 42-45%, Япония – 65%). По экспертным оценкам АРБ, спрос экономики на кредитные ресурсы удовлетворяется всего на 20-25%.

К сожалению, низка общая капитализация российской банковской системы. Почему так произошло, что банковская система России отстала от предъявляемых к ней требований по масштабу услуг? Объясняется это особенностями перехода от социализма к капитализму в отечественной банковской сфере. Во время приватизации предприятий собственность на все активы переходила к их новому владельцу. В начале 90-х годов, когда на базе Промстройбанка, Жилсоцбанка и Агробанка стали создаваться коммерческие банки, их обязали перечислить Центральному банку имеющиеся в распоряжении капитальные средства (средства уставного фонда и др.). Вот и получилось, что коммерческие банки должны были начинать свою деятельность с нуля. Одним при дележе повезло больше, другим – меньше.

Для коренного улучшения ситуации банковское сообщество и начало разрабатывать программу «Национальная банковская система России 2010-2020». Иногда мы называем ее программой «банкизации» всей страны. Быть может, звучит не очень литературно, зато отражает суть документа. Он показывает, как можно и нужно ускорить развитие отечественной банковской системы.

Важнейшим для всех нас событием стала встреча 14 декабря 2005 г. в Новосибирске представителей банковского сообщества с президентом В.В. Путиным. Глава нашего государства дал поручение правительству, Банку России подготовить с участием АРБ и осуществить ряд мер, направленных на решение обозначенных на совещании проблем. Речь, прежде всего, идет об усилении защиты прав кредиторов, увеличении ресурсной базы банков, совершенствовании банковского надзора, развитии системы рефинансирования, повышении капитализации банковской системы. Пути решения этих вопросов как раз и намечены в программе «банкизации» России.

Встреча в Новосибирске лишний раз показала, что от эволюционного пути развития национальной банковской системы следует переходить к ускоренному росту, к решительному рывку. Нам нужны темпы более быстрые, чем предусмотренные в государственной стратегии развития банковской системы, разработанной Банком России и рядом министерств и ведомств.

Нельзя забывать, что российские банки за последние 15 лет проделали долгий и непростой путь. Они знали взлеты и падения, пережили «черные вторники», кризисы, дефолт 1998 года. Вот банковское сообщество и решило проанализировать наличие в стране неиспользованных финансовых ресурсов. А эти ресурсы огромны. Это и бюджетные, и пенсионные, и страховые средства. Их необходимо пропускать через отечественную банковскую систему. И это будет в значительной мере способствовать ее ускоренному росту.

Должен быть решен вопрос об освобождении от налогов капитализируемой прибыли банков. Причем здесь речь идет не о каких-то государственных дотациях, а о пополнении банковских средств из заработанных источников. В программе «банкизации» говорится о том, что услуги финансовых институтов должны стать доступными для всех россиян как по цене, так и по географии. Чтобы люди имели доступ к кредитам не только в столицах, региональных центрах, но и в глубинке.

Наконец, в программе намечены пути повышения доверия к российской банковской системе, пути повышения ее устойчивости и стабильности. В программе также анализируются взаимоотношения государственного и частного капитала в отечественной банковской системе, предлагается оптимальный характер их взаимодействия.

«ВС»: Вероятно, проект документа готовили не только специалисты АРБ?

А.М.: Предложения по конкретным направлениям развития банковской системы на среднесрочную и долгосрочную перспективу прислали в АРБ более 60 банков. Развернутые предложения представили 10 ГУ Центрального банка РФ, а также 12 региональных банковских союзов и клубов. Глубоко проработанные материалы подготовлены в Саратовской, Свердловской, Нижегородской, Самарской, Кемеровской областях, Республике Башкортостан, Республике Татарстан, Республике Карелия.

В подготовке прогнозов развития банковской системы принимали участие специалисты Банка Москвы, Агрохимбанка, Альфа-Банка, компании «Прогноз», ученые Финансовой академии, Института банковского дела, Института экономики переходного периода.

Из многих субъектов Российской Федерации поступила информация о том, что они разрабатывают региональные банковские программы. А программы развития банковской системы Свердловской области и Республики Башкортостан АРБ направила в регионы в качестве примера.

«ВС»: Не могли бы Вы познакомить наших читателей с некоторыми конкретными положениями программы?

А.М.: Программа «Национальная банковская система России 20102020» очерчивает количественные и качественные параметры роста на среднесрочную и долгосрочную перспективу. По нашим наметкам, среднегодовой прирост активов банковской системы России в текущих ценах должен составить в 2006-2010 гг. более 21%, в период 2011-2020 гг. – более 15%. Темпы среднегодового прироста активов банковской системы должны в 2006-2010 гг. опережать темпы прироста ВВП России в текущих ценах в 1.67 раза, а в 2011-2020 гг. – в 1.6 раза. В 2006-2010 гг. ежегодный прирост капитала банковской системы должен превышать 22%, а в период 2011-2020 годов – 17%.

Только при достижении указанных выше темпов прироста активов и капитала банковская система страны могла бы существенно расширить объем кредитования нефинансового сектора. Если темпы прироста объемов кредитования будут выше прироста активов банковской системы, то удельный вес кредитов в активах повысится с 56% в 2005 г. до 60% уже к 2010 г. К прогнозируемому ВВП объем кредитов составит соответственно 39% в 2010 году и около 64% в 2020 г. (для сравнения: в 2005 году – 25%). В программе подчеркивается, что необходима долгосрочная, целенаправленная государственная политика, которая предусматривала бы так называемый «режим наибольшего благоприятствования» для отечественной банковской системы.

«ВС»: Дата проведения очередного XVII съезда АРБ совпадает с 15-летием Ассоциации. Что бы Вы могли рассказать о ее истории и сегодняшнем дне?

А.М.: По состоянию на 1 января 2006 г. в деятельности АРБ принимали участие около 900 кредитных и других организаций, 667 из которых – постоянные члены и участники АРБ. Общая сумма их уставных капиталов – 330 млрд. рублей.

Ассоциация объединяет более 70% банковских учреждений России, которым принадлежит более 80% совокупного капитала и около 90% всех активов банковской системы России.

Благоприятная внешняя конъюнктура и политическая стабильность дают нашей стране уникальный шанс занять достойное место в мировой экономике. Локомотивом этого подъема может и должно стать построение сильной, конкурентной и независимой национальной банковской системы, способной насытить каждую клеточку экономики живительной кровью финансовых ресурсов. Программа «банкизации» России намечает пути решения этой важ- нейшей задачи.