В московском «Мариотт ГрандОтеле» прошла международная научно-практическая конференция «Актуальные вопросы деятельности банков по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма». Законодатели, банкиры, финансовые разведчики, представители правоохранительных органов собрались, чтобы по инициативе Ассоциации российских банков обсу- дить важнейшую тему.

Возражающих не было

Представительный форум профессиональных бойцов с отмыванием денег открыл президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. В своем выступлении он подчеркнул актуальность обсуждаемой темы, поскольку вопрос борьбы с отмыванием криминальных средств, часто используемых на финансирование террора, имеет для нашей страны особое значение в связи с событиями на Северном Кавказе. Одновременно руководитель АРБ отметил успехи России в этой сфере. Год назад Российскую Федерацию наконец исключили из «черного списка» FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering), а недавно приняли в состав этой авторитетной международной организации, призванной бороться с «грязными» деньгам.

Г-н Тосунян был бы скверным лоббистом интересов отечественного банковского сектора (чего о нем никак не скажешь), если бы тут же не заговорил о том, что чрезмерное усиление контроля со стороны правоохранительных органов частенько наносит ущерб законопослушным участникам финансового рынка, которые, в отличие от разного рода махинаторов, неукоснительно следуют всем предписаниям и инструкциям надзорных и контрольных органов.

Разумеется, президент АРБ ратовал и за конструктивный диалог между коммерческими банками и регулирующими органами. В спорах, как известно, рождается истина, а, следовательно, общими усилиями можно выработать и принять наиболее правильные и эффективные решения, в том числе и направленные против легализации преступных доходов.

С г-ном Тосуняном было трудно не согласиться.

Жесткое мнение госорганов

Как и полагается на солидном мероприятии с участием регулирующих инстанций, основные доклады на конференции по борьбе с преступно нажитыми средствами сделали крупные государственные чиновники. Первым выступил заместитель председателя Банка России Виктор Мельников. В своем докладе он отметил то, что система пристального контроля за «грязными» деньгами в нашей стране практически уже создана и достаточно успешно функционирует.

Однако, как заявил г-н Мельников, проведенные Центробанком проверки выявили среди коммерческих кредитных учреждений огромное количество нарушителей (на лицах присутствующих в зале банкиров погасли улыбки). До трети всех банков в той или иной форме действуют вопреки положениям закона о противодействии легализации сомнительных средств. Чаще всего это происходит из-за неверного толкования законодательства или всякого рода технических сбоев и ошибок, вызванных сложностями программного обеспечения при передаче разного рода информации и данных (тут многие финансисты вздохнули с облегчением).

Однако г-н Мельников опять нагнал на банкиров страху, заявив, что кое-кто у нас порой делает это вполне сознательно и умышленно. Напомнил он и о том, что 34 коммерческих банка были оштрафованы за свою нерадивость, а у двух даже отобрана лицензия. Затем зампред ЦБ продолжил атаку, с ходу потребовав, чтобы банки закрывали счета заподозренных в отмывании денег клиентов. Кроме того, г-н Мельников заявил, что Банку России, чтобы успешно бороться с «грязными» средствами, необходимо увеличить число проверок банков (после этих слов лица присутствующих в зале банкиров опять вытянулись), а также разрешить вносить изменения в состав акционеров кредитных учреждений, если кто-либо из них заподозрен в отмывании денег, нажитых неправедным путем.

Но это были еще цветочки. Гораздо жестче прозвучало выступление руководителя Комитета по финансовому мониторингу (КФМ) Виктора Зубкова. Он сразу же, без обиняков заявил, что «КФМ ни разу не получал сведения от 170 российских банков», и что Центробанк и АРБ должны примерно «разобраться с этими глухонемыми».

Праведный гнев главного финансового разведчика страны вызвало и то, что некоторые банки прислали в КФМ всего несколько сообщений, и то, что имеются случаи умышленного сокрытия важной информации. Финансовый Штирлиц смело предположил, что между некоторыми банками и их недобросовестными клиентами существует тайный и преступный сговор, между прочим заметив, что по 13 самым вопиющим фактам заведены уголовные дела (на побледневшие лица отдельных банкиров смотреть было жалко). Затем глава Комитета по финансовому мониторингу, немного смягчившись, остановился на позитиве. Он рассказал о том, что КФМ получил от банков, в общей сложности, свыше миллиона сообщений о различных банковских трансакциях, обычно в Комитет приходит по 3000-4000 сообщений в день.

Пожурил г-н Зубков банкиров и за то, что они очень формально подходят к рекомендациям контролирующих органов, в том числе и FATF, не предоставляя дополнительной информации, когда это требуется, а, наоборот, скрывая реквизиты некоторых клиентов. Отдельные кредитные учреждения пытаются придать сомнительным операциям легитимный характер. Г-н В. Зубков заверил, что подобные действия не остаются незамеченными и фиксируются правоохранительными органами. Руководитель Комитета по финансовому мониторингу похвалил Сбербанк, МДМ-банк, Альфа-банк, Внешторгбанк, Промстройбанк, Уралсиббанк, Автобанк и Банк Москвы за четкое выполнение рекомендаций финансовой разведки.

В завершение председатель КФМ рассказал о том, что его ведомство подготовило необходимые материалы, которые будут направлены президенту В. В. Путину для формирования «Национальной стратегии противодействия отмыванию преступных доходов». Документ этот, по словам г-на Зубкова, будет готовить специальная комиссия.

Веское слово законодателей

Наиболее эмоциональными и продолжительными были выступления председателя Комитета Госдумы по безопасности Александра Гурова, говорившего о законотворческой деятельности в сфере борьбы с «грязными» деньгами, и бывшего вице-премьера, министра внутренних дел, депутата Госдумы Анатолия Куликова, который по-военному четко доложил присутствующим: «Только в Москве МВД России отрабатывает на возможную причастность к финансированию чеченских бандформирований 27 коммерческих банков».

И Гуров, и Куликов говорили о том, что в нашей стране проблема отмывания преступных доходов и финансирования терроризма стоит очень остро. Повлекшие за собой многочисленные человеческие жертвы страшные теракты в Москве, Волгодонске и Чечне финансировались преступными группировками, действующими внутри России, а также из-за рубежа. Решительно бороться с криминалитетом и терроризмом необходимо не только силовыми методами, но и ликвидируя источники их финансирования. И в этом велика роль банков.

В своем докладе г-н Куликов привел следующие цифры. По оценкам экспертов, совокупный бюджет мирового терроризма составляет $5-20 млрд. Террор превратился в выгодный бизнес. На территории Российской Федерации чеченская диаспора, представители которой живут в различных регионах России и занимаются вполне легальным и мирным бизнесом, снабжает деньгами боевиков. Финансируют их также и различные исламские организации экстремистского толка, действующие прежде всего в Саудовской Аравии, Пакистане и Афганистане.

Г-н Куликов поведал собравшимся, как прокурор Чечни в правительстве Масхадова однажды лично привез из Великобритании через Баку в чемодане три миллиона долларов США, собранных на войну с Россией. В борьбе с таким чудовищным проявлением исламского терроризма, как движение шахидов, г-н Куликов призвал шире использовать опыт Израиля. В заключение депутат Госдумы выразил уверенность в том, что терроризм можно победить, лишив его сочувствия и понимания, «выведя за рамки правил игры цивилизованного общества».

После пленарного – секции

После пленарного заседания работа конференции проходила в трех секциях, где обсуждались вопросы создания в банках надежных систем внутреннего контроля, направленного на противодействие легализации криминальных доходов, меры повышения его эффективности, а также проблемы взаимодействия кредитных организаций с государственными и надзорными органами. Были проанализированы технологические аспекты функционирования системы противодействия легализации «грязных» денег и финансированию терроризма.

На конференции были выработаны ряд важных рекомендаций по координации взаимодействия коммерческих банков и различных государственных органов в области противодействия отмыванию криминальных доходов.

В форуме приняли участие зарубежные специалисты по борьбе с криминальными деньгами, которые поделились с российскими коллегами своим богатым опытом. Еще раз были проанализированы рекомендации FATF, что в наших условиях отнюдь не является лишним. Было заметно, что все российские участники сознают важность повышения инвестиционной привлекательности нашей державы, одним из основных условий которого является решительная борьба с отмыванием капиталов, нажитых преступным путем.

Без права на бесправие

Как считают специалисты правоохранительных органов, условно можно выделить девять правил, которыми руководствуются финансовые манипуляторы:

• чем лучше механизм отмы вания денег имитирует характер и процедуры законных соглаше ний, тем меньше вероятность его выявления;
• чем глубже незаконная дея тельность проникает в легаль ную экономику, тем меньше воз можностей для ее институцио нального и функционального де ления;
• чем меньше частица неза конных средств в легальных фи нансовых потоках, тем сложнее ее обнаружить;
• чем выше удельный вес сферы услуг в экономике, тем легче в данной стране отмывать деньги;
• чем больше деловая струк тура производства и распреде ления нефинансовых товаров и услуг зависит от мелких фирм, тем труднее отделить законные соглашения от незаконных;
• чем меньше возможности использования кредитных карто чек и других безналичных инст рументов оплаты для осуществ ления незаконных финансовых операций, тем сложнее обнару жить случаи отмывания денег;
• чем выше степень финансо вого саморегулирования закон ных соглашений, тем сложнее отслеживать незаконные денеж ные потоки;
• чем меньше частица неза конных потоков в объеме закон ных поступлений в страну через границу, тем труднее их найти;
• чем острее противоречие между глобальным характером финансовых рынков и их госу дарственным регулированием, тем сложнее обнаружить случаи отмывания денег.

На международной научнопрактической конференции «Актуальные вопросы деятельности банков по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма» немало говорилось про теневую экономику в России.

Теневая экономика, по определению FATF, есть экономика ненаблюдаемая. Активная деятельность «ненаблюдаемых» мешает рыночной экономике повышать конкурентоспособность и инвестиционную привлекательность – ежегодно из нашей страны нелегально вывозится свыше $12 млрд. Заместитель секретаря Совета безопасности РФ Вячеслав Солтаганов считает, что объем теневой экономики в России составляет 2-2.5 трлн. руб., или 20-25% ВВП, и трудятся в этом секторе 9 млн. человек. Некоторые эксперты называют другие цифры – от 25% до 40% внутреннего валового продукта.

По данным Госкомстата, неформальных (теневых) предприятий больше всего в оптовой, розничной торговле и общественном питании – всего там трудятся 3.3 млн. человек. В сельском и лесном хозяйствах на нелегальных предприятиях работает 2.7 млн. человек, в промышленности – 860 тыс., в строительстве – 490 тыс., в ЖКХ и бытовом обслуживании – 181 тыс. человек. Менее всего теневой сектор замечен в здравоохранении, спорте и искусстве – там «нелегалов» около 167 тыс. человек.

Причины такого положения понятны – российский бизнес вынужден тратиться на коррумпированных чиновников, на собственную защиту от преступности, которую ему не может обеспечить государство. Прятаться «в тень» заставляют не только налоги, но и боязнь проблем, сопутствующих легальному входу в бизнес, – с регистрацией, лицензиями, проверяющими органами, местными властями.